Dans un monde où les opportunités d’investissement se multiplient et où la fiscalité ne cesse d’évoluer, il devient difficile pour un particulier de gérer seul son patrimoine. C’est là qu’intervient le conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Professionnel polyvalent, il accompagne ses clients à chaque étape de leur vie financière : développement, structuration, protection et transmission de leur patrimoine. Mais concrètement, à quoi sert un conseiller en gestion de patrimoine ? Décryptage.

1. Une vision globale du patrimoine

Le rôle premier du conseiller en gestion de patrimoine est d’avoir une vision d’ensemble de la situation de son client. Contrairement à un banquier, un notaire ou un assureur qui se concentrent souvent sur un domaine spécifique, le CGP adopte une approche transversale. Il prend en compte : Les revenus et les charges du foyer.

• Le patrimoine immobilier et financier existant
• Le régime matrimonial
• Les projets à court, moyen et long terme
• La situation fiscale
• Les besoins en prévoyance et en retraite

Grâce à cette analyse complète, le conseiller peut proposer des stratégies sur mesure, adaptées aux objectifs de vie du client.

2. Un accompagnement dans la durée

Le patrimoine n’est pas figé : il évolue au fil des événements personnels (mariage, naissance, divorce, héritage) et des changements législatifs. Un bon conseiller en gestion de patrimoine ne se contente pas de délivrer un conseil ponctuel : il accompagne son client dans la durée. 

Chez Sept Six Courtage, nous privilégions une relation de confiance à long terme. Nous restons disponibles pour ajuster les stratégies au fil des années, en fonction de l’évolution des marchés, de la fiscalité ou des ambitions de nos clients.

3. Optimiser la fiscalité

Un des rôles les plus appréciés du conseiller en gestion de patrimoine est de proposer des solutions pour optimiser la fiscalité, tout en respectant strictement la législation. Cela peut se traduire par :

• L’utilisation de dispositifs de défiscalisation immobilière (Pinel, Denormandie, Malraux…)

• L’investissement dans des contrats d’assurance-vie pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse

• Le recours à des placements structurés pour diversifier son portefeuille tout en maîtrisant le risque

• L’anticipation de la transmission pour réduire les droits de succession Le CGP agit comme un chef d’orchestre, en lien avec les notaires, experts-comptables et avocats, afin d’optimiser l’ensemble du patrimoine.

4. Diversifier et sécuriser les investissements

Dans un contexte économique incertain, il est crucial de ne pas « mettre tous ses œufs dans le même panier ». Le conseiller en gestion de patrimoine aide à :

• Identifier les supports adaptés (immobilier, fonds d’investissement, produits structurés, SCPI, private equity…)

• Répartir les risques en fonction du profil de l’investisseur
• Éviter les mauvais placements ou les produits peu transparents

Chez Sept Six Courtage, notre indépendance nous permet de sélectionner librement les meilleures solutions du marché, sans contrainte commerciale.

5. Préparer l’avenir et protéger ses proches

La gestion de patrimoine ne se limite pas à maximiser ses rendements. Elle vise aussi à :

• Préparer sa retraite, en bâtissant un complément de revenus
• Protéger sa famille en cas d’accident ou de décès
• Assurer une transmission fluide du patrimoine aux enfants ou petits-enfants

Un conseiller peut notamment recommander la rédaction d’une clause bénéficiaire sur mesure, la mise en place d’une donation, ou encore la création d’une SCI familiale pour optimiser la gestion d’un bien immobilier.

6. Un service accessible à tous

Contrairement aux idées reçues, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine n’est pas réservé aux grandes fortunes. Dès lors que l’on a des projets, des économies, un bien immobilier ou même des interrogations sur sa retraite, il est pertinent de consulter un expert.

Chez Sept Six Courtage, nous accompagnons aussi bien des jeunes actifs souhaitant préparer l’achat de leur résidence principale, que des retraités désireux de sécuriser leurs revenus ou de transmettre leur patrimoine dans les meilleures conditions.

7. Pourquoi choisir un courtier indépendant ?

L’indépendance d’un cabinet comme Sept Six Courtage est un gage d’objectivité et de transparence. Contrairement à certaines institutions financières, nous ne sommes liés à aucun produit ni à aucune marque. Cela nous permet de :

• Comparer librement les offres disponibles sur le marché
• Négocier les meilleures conditions pour nos clients
• Proposer des solutions réellement adaptées, sans conflit d’intérêt

Notre mission : défendre les intérêts de nos clients avant tout.

Conclusion

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, c’est choisir de piloter son avenir financier avec méthode et expertise. C’est aussi s’assurer que chaque euro investi, chaque choix patrimonial, chaque décision de transmission soit aligné avec ses objectifs personnels, familiaux et fiscaux.

Chez Sept Six Courtage, nous mettons notre expérience, notre écoute et notre indépendance au service de celles et ceux qui souhaitent valoriser, sécuriser et transmettre leur patrimoine en toute sérénité.